Qu'est-ce que la Prévoyance Individuelle et Pourquoi en Avez-vous Besoin ?
La prévoyance individuelle protège vos revenus face aux aléas de la vie : maladie, accident, invalidité ou décès. C'est le filet de sécurité financier que l'État ne garantit pas suffisamment.
La prévoyance individuelle vs la prévoyance collective
Deux dispositifs complémentaires, mais un fonctionnement très différent :
🏢Prévoyance collective
Mise en place par l'employeur (obligatoire depuis la loi ANI 2016 pour les non-cadres). Couvre les salariés pendant leur contrat, avec des garanties fixées par la convention collective. Disparaît en cas de départ (sauf portabilité 12 mois max).
🧑Prévoyance individuelle
Contrat personnel souscrit auprès d'un assureur. Vous appartient quel que soit votre employeur ou statut professionnel — la seule garantie réellement portable et durable dans le temps.
Travailleurs non-salariés (TNS) — artisans, commerçants, professions libérales : la prévoyance individuelle est encore plus critique. Le régime obligatoire des TNS ne verse que 50 % de la rémunération journalière de référence en cas d'arrêt de travail. La prévoyance individuelle comble cet écart vital.
La Vendée, territoire de TNS et d'artisans
La Vendée 85 compte l'une des plus fortes proportions de travailleurs indépendants de France : saisonniers du littoral (restauration, nautisme, pêche), artisans du BTP et professionnels libéraux. Pour ces profils, un arrêt de travail non anticipé peut être catastrophique : les charges fixes continuent de courir alors que les revenus s'effondrent.
Exemple concret : Un artisan-maçon de Saint-Gilles-Croix-de-Vie gagne 3 500 € nets/mois. En cas d'arrêt maladie, la CPAM verse ~1 800 €/mois : la prévoyance individuelle comble les 1 700 € manquants pour maintenir son train de vie.
Les 3 Piliers de la Prévoyance
Incapacité, Invalidité, Décès : les 3 Garanties Essentielles
Une prévoyance individuelle complète repose sur trois piliers complémentaires qui couvrent tous les risques de la vie professionnelle.
1
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Incapacité Temporaire (ITT)
En cas d'arrêt de travail temporaire (maladie, accident, opération), la garantie ITT verse des indemnités journalières (IJ) pour compenser la perte de revenus. Ces IJ s'ajoutent aux prestations de la Sécurité sociale. La durée de versement est limitée à 1, 2 ou 3 ans selon le contrat.
Indemnités journalières personnalisables de 30 à 150 €/jour
2
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Invalidité Permanente (IP)
Si votre incapacité devient permanente (invalidité de 2e ou 3e catégorie selon la Sécu, ou taux d'invalidité défini contractuellement), la garantie IP verse une rente mensuelle jusqu'à votre départ en retraite. Ce revenu de substitution garantit votre niveau de vie à long terme.
Rente mensuelle de 500 à 3 000 € selon votre revenu et le contrat
3
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Décès / PTIA
En cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), la prévoyance verse un capital décès à vos bénéficiaires désignés. Ce capital peut être complété par une rente éducation pour vos enfants, garantissant leur avenir quel que soit l'aléa.
Capital décès de 50 000 à 500 000 € selon le montant souscrit
Capital Décès & Protection Famille
Capital Décès, Rente Éducation et Comparatif Salarié / TNS
Capital décès vs rente éducation : quelle solution pour protéger votre famille ?
La garantie décès de votre prévoyance peut prendre deux formes complémentaires :
💶
Le capital décès
Versé en une fois aux bénéficiaires désignés pour faire face aux frais immédiats (obsèques, crédit immobilier, soutien du conjoint). Montant libre, généralement 1 à 5 fois le revenu annuel net.
🎓
La rente éducation
Rente mensuelle versée aux enfants du défunt jusqu'à la fin de leurs études (25-28 ans). Montant calculé en % du revenu du parent défunt (20 à 30 % selon les contrats).
La combinaison capital décès + rente éducation est la solution la plus complète pour les familles avec enfants. Martin Assurance analyse votre situation pour calibrer précisément les montants à souscrire.
Comparatif de la protection sociale salarié vs TNS en Vendée
Critère
Salarié (Sécu + Convention)
TNS (Régime Obligatoire)
IJ maladie (délai carence)
3 jours
3 jours (idem)
IJ maladie (montant)
50 % du salaire brut plafonné
~60 €/jour plafonné
IJ accident du travail
1er jour, 60-80 % du salaire
Même régime que maladie
Pension invalidité 2e catégorie
50 % du salaire (plafonné)
40 % du revenu (plafonné)
Capital décès
3 mois de salaire (Sécu)
3 700 € forfaitaire seulement
Maintien de salaire employeur
Souvent 30 à 90 jours
Aucun
Besoin de prévoyance individuelle
Moyen à fort
Très fort
Attention aux TNS : Le régime obligatoire des TNS (géré par la SSI / anciennement RSI) offre une protection nettement inférieure à celle des salariés. Un TNS en arrêt de travail longue durée peut voir ses revenus chuter à moins de 30 % de son revenu habituel. La prévoyance individuelle est non seulement utile mais indispensable pour tout travailleur indépendant en Vendée 85.
Combien coûte une prévoyance individuelle en Vendée ?
Le tarif d'une prévoyance individuelle dépend de plusieurs facteurs : votre âge, votre état de santé, votre profession, le montant des garanties choisies, la franchise retenue et les options souscrites. À titre indicatif :
Profil
Garanties de base
Garanties complètes
Salarié 30-40 ans
30 – 50 €/mois
60 – 90 €/mois
TNS artisan 30-40 ans
50 – 80 €/mois
90 – 130 €/mois
Professionnel libéral 40-50 ans
70 – 110 €/mois
120 – 160 €/mois
TNS artisan 50-60 ans
100 – 140 €/mois
150 – 200 €/mois
Basé à Saint-Gilles-Croix-de-Vie (31 Bd Georges Pompidou, 85800), Martin Assurance est spécialiste de la prévoyance pour les artisans du BTP vendéens, les professions libérales et les travailleurs saisonniers du littoral. Nous connaissons les spécificités de votre secteur et calibrons votre couverture pour qu'elle soit réellement protectrice — sans cotisation superflue. Étude gratuite, réponse sous 48h.
Prévoyance individuelle et autres protections complémentaires
La prévoyance individuelle se combine souvent avec d'autres garanties pour une protection complète de votre foyer. Les dirigeants et travailleurs indépendants du secteur retraite peuvent utilement consulter notre page dédiée à la retraite PER à Saint-Gilles-Croix-de-Vie pour préparer leur avenir en complément de la protection contre les coups durs. Les artisans et professions libérales relevant du statut TNS trouveront également des informations complémentaires sur notre page prévoyance TNS Madelin en Vendée, qui détaille les spécificités fiscales de ce statut.
Questions Fréquentes
Tout ce que Vous Devez Savoir sur la Prévoyance Individuelle en Vendée
Quelle différence entre prévoyance individuelle et collective ?
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La prévoyance collective est mise en place par l'employeur et couvre les salariés pendant la durée de leur contrat de travail. Elle disparaît si vous quittez l'entreprise (sauf portabilité de 12 mois). La prévoyance individuelle est un contrat personnel que vous souscrivez vous-même, indépendant de votre employeur. Elle vous protège quel que soit votre statut et vous appartient tout au long de votre carrière. C'est la seule garantie réellement portable pour les artisans, TNS et professions libérales en Vendée.
Combien touche-t-on en cas d'arrêt maladie avec une prévoyance individuelle ?
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Le montant des indemnités journalières dépend du montant souscrit et de la franchise choisie. En règle générale, la prévoyance individuelle verse entre 50 et 100 % du revenu net journalier, après la franchise (3, 8 ou 30 jours selon le contrat). En complément des indemnités journalières de la Sécurité sociale, une bonne prévoyance permet de maintenir 100 % de votre revenu net en cas d'arrêt de travail. Pour un TNS vendéen gagnant 3 000 €/mois, la prévoyance compense les 1 200 à 1 800 € non couverts par la Sécu.
La prévoyance est-elle déductible des impôts en Vendée ?
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Pour les travailleurs non-salariés (TNS) en Vendée 85, les cotisations de prévoyance souscrites dans le cadre de la loi Madelin sont déductibles du bénéfice imposable, dans les limites fiscales en vigueur (article 154 bis du CGI). Pour un artisan avec 50 000 € de bénéfice, la déduction peut atteindre 3 000 à 5 000 €, générant une économie d'impôt réelle. Pour les salariés, la prévoyance individuelle n'est pas déductible, mais les contrats collectifs bénéficient d'avantages sociaux et fiscaux.
Quelle franchise choisir pour ma prévoyance à Saint-Gilles ?
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Le choix de la franchise dépend de votre statut. Pour un TNS sans maintien de salaire (artisan, professionnel libéral), une franchise de 3 ou 8 jours offre une protection rapide mais coûte plus cher. Pour un salarié bénéficiant d'un maintien de salaire de 30 jours, une franchise de 30 jours est adaptée et plus économique. Pour les cadres avec 90 jours de maintien, une franchise de 90 jours est idéale. Martin Assurance analyse votre situation précise pour recommander la franchise optimale.
Peut-on souscrire une prévoyance individuelle après 60 ans en Vendée ?
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Oui, il est possible de souscrire une prévoyance individuelle après 60 ans, mais les conditions varient selon les compagnies. Certains assureurs fixent une limite d'âge à la souscription à 60, 65 ou 70 ans, et les garanties incapacité de travail peuvent être limitées au-delà d'un certain âge. Les garanties décès restent en revanche accessibles plus longtemps. Martin Assurance étudie votre dossier pour identifier les solutions disponibles selon votre âge et votre état de santé.
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