Dégât des eaux en Vendée : les bons réflexes pour être bien remboursé
C'est le sinistre habitation le plus fréquent en France, et le littoral vendéen n'y échappe pas — bâti ancien, salle d'eau exposée, canalisations vieillissantes. Voici la marche à suivre pour limiter les dégâts et obtenir une indemnisation rapide et complète.
Les réflexes à avoir dans l'heure qui suit
Face à une fuite ou une infiltration, chaque minute compte pour limiter l'ampleur des dégâts et faciliter votre indemnisation :
Coupez l'eau au robinet d'arrêt général si la fuite est active, et l'électricité si l'eau approche des installations électriques
Épongez et protégez ce qui peut encore l'être — meubles, sols, appareils électroménagers — pour limiter l'aggravation du sinistre
Prenez des photos et vidéos de tout — l'origine visible de la fuite, les dégâts, les biens abîmés — avant de commencer à nettoyer
Prévenez le voisin ou le syndic si l'eau vient de chez lui ou d'une partie commune — c'est la première étape pour déterminer qui indemnise
Gardez les biens abîmés jusqu'au passage de l'expert — les jeter avant l'expertise peut compliquer, voire réduire, votre indemnisation
Qui indemnise : vous, le voisin, ou les deux ?
C'est la question qui revient systématiquement. Depuis la convention IRSI (Indemnisation et Recours des Sinistres Immeubles), la règle est simple pour la majorité des cas : c'est votre propre assureur qui vous indemnise en premier, même si la fuite vient de chez le voisin, tant que les dégâts restent en-dessous d'un certain montant.
Votre assureur avance les frais puis se retourne éventuellement contre l'assureur responsable via un mécanisme de recours entre compagnies. Vous n'avez pas à attendre l'issue de ce recours pour être remboursé — c'est tout l'intérêt de la convention IRSI.
Si vous êtes locataire, votre assurance habitation (obligatoire) couvre vos biens mobiliers et votre responsabilité locative. Le propriétaire, lui, doit assurer le bâti via une assurance propriétaire non-occupant (PNO) — les deux contrats sont complémentaires, pas redondants.
Le délai légal de déclaration : 5 jours ouvrés
La loi impose de déclarer un dégât des eaux dans les 5 jours ouvrés suivant sa découverte. Passé ce délai, votre assureur peut refuser ou réduire l'indemnisation. En pratique, la plupart des compagnies acceptent une déclaration en ligne ou par téléphone en quelques minutes.
Pièces à préparer pour un dossier complet :
- Le constat amiable dégât des eaux signé avec le voisin ou le syndic, si un tiers est impliqué
- Vos photos et vidéos datées des dégâts et de leur origine
- Les factures des biens endommagés (ou à défaut, une estimation de leur valeur et de leur date d'achat)
- Le devis de réparation de la fuite si vous l'avez déjà fait intervenir (plombier)
Ce que couvre (vraiment) votre contrat MRH
La garantie dégât des eaux d'un contrat multirisque habitation couvre en général :
Les frais de détection (souvent non destructifs par caméra thermique ou gaz traceur) sont pris en charge, ainsi que la remise en état après intervention, selon un plafond fixé au contrat.
Peinture, revêtements de sol, plâtre, plafonds abîmés : la remise en état est couverte, généralement en valeur à neuf pour les contrats récents.
Meubles, électroménager, effets personnels endommagés par l'eau — d'où l'importance de conserver vos factures pour justifier leur valeur.
Si le logement est inhabitable pendant les travaux, certains contrats prennent en charge une solution d'hébergement provisoire — à vérifier dans vos conditions particulières.
À l'inverse, sont généralement exclus : l'usure normale des canalisations, le défaut d'entretien manifeste, et les dommages liés à une fuite déjà connue et non réparée.
Les erreurs qui retardent ou réduisent l'indemnisation
- Déclarer après le délai de 5 jours sans justification valable
- Jeter les objets abîmés ou entamer les réparations avant le passage de l'expert
- Ne pas avoir de constat amiable signé quand un tiers est impliqué
- Sous-estimer la valeur des biens faute de factures conservées
- Attendre pour faire réparer la fuite, ce qui peut être qualifié de défaut d'entretien pour un sinistre ultérieur
Un courtier peut vous accompagner dans la constitution du dossier, la négociation avec l'expert et, si besoin, la contestation d'une offre d'indemnisation jugée insuffisante — un service souvent décisif sur les sinistres les plus importants.
Vous subissez un dégât des eaux en Vendée ou souhaitez vérifier vos garanties habitation ? Martin Assurance vous accompagne dans vos démarches et votre déclaration de sinistre.
Cabinet Martin Assurance · Saint-Gilles-Croix-de-Vie · Vendée 85
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